Пн-Пт 9.00-19.00
сб 10.00-16.00
Схема проезда
Новости

Досрочное погашение ипотеки. Плюсы и минусы

23.6.14

Досрочное погашение ипотечного кредита привлекает нас как возможностью раньше рассчитаться перед банком, так и уменьшить общую сумму переплаты по ипотеке. Разберемся в плюсах, минусах и тонкостях процедуры досрочного погашения ипотечного кредита!

Плюсы досрочного погашения:

  • сокращение суммы процентов, которую в итоге платит клиент банку;
  • квартира теперь не является залогом в банке: ее можно сдать, продать, а можно взять новую ипотеку и расшириться;
  • возможность купить новую квартиру в строящемся доме: при сдаче дома продать свою старую квартиру и погасить часть кредита;
  • и, разумеется, освобождение от груза ответственности.

К минусам досрочного погашения можно отнести утрату тех выгод, которые дает нам ипотека:

  • утрата долгосрочной выгоды. Ипотечный кредит выдается  на длительный срок, а значит, проценты по кредиту можно смело уменьшать на размер инфляции. Сопоставив эти расчеты с постоянным ростом цен на челябинскую недвижимость, мы получим явную выгоду;
  • потеря налоговых льгот, а это 200-300 тысяч рублей в зависимости от суммы кредита;
  • выплачивать ипотечный кредит досрочно имеет смысл только в самые первые годы, когда заемщик отдает банку большую часть процентов.

Перейдем к особенностям процедуры досрочного погашения ипотеки.

Разумеется, банку выгоднее, когда заемщик платит точно в сроки, это приносит ему стабильную и прогнозируемую прибыль. Поэтому, если Вы допускаете возможность  досрочного погашения ипотеки, то следует уделить пристальное внимание соответствующему разделу ипотечного договора: чаще всего уменьшается срок кредита, но, соответственно и уменьшается сумма процентов, выплачиваемая при погашении. Важно помнить, что согласно действующему законодательству, банк не имеет права устанавливать штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита.

Вам необходимо выбрать, по какой схеме будет происходить гашение. Их всего две: это уменьшение срока кредитования и снижения уровня ежемесячных платежей по займу. Сокращение срока кредита выгоднее для заемщика, чем сокращение ежемесячных выплат. Но это касается долгосрочной перспективы, а жить заемщику приходится не в будущем, а сегодня: для многих уместнее пожертвовать выгодой через 15-20 лет, но уменьшить выплаты сейчас, потратив освободившиеся деньги на бытовые нужды. При выборе схемы Вам следует адекватно оценить свои будущие финансовые возможности.

При заключении договора обратите внимание и на минимальную сумму досрочного погашения ипотечного кредита. Имейте в виду, что обычно в течение первых 6-12 месяцев кредит вообще досрочно гасить нельзя. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с пунктом кредитного договора об условиях досрочного погашения, чтобы избежать недоразумений.

Необходимо помнить, что досрочное погашение ипотеки обязывает клиента всегда заранее писать заявление о просьбе сделать перерасчет выплат по Вашему ипотечному кредиту. Это делать обязательно, иначе банк спишет лишь минимальную сумму с кредитного долга, а не ту, которую Вы оплатили. В приложении к договору, которое составляется после подачи заявления, Вы увидите новый график платежей и новые цифры.

Итак, для большинства людей досрочно гасить ипотеку все-таки выгодно. Однако в любом случае следует тщательно взвесить все плюсы и минусы, а также найти рациональное сочетание расходов на жизнь и досрочное погашение ипотеки. Банки сейчас предлагают достаточно гибкие программы кредитования, и Вы имеете возможность выбрать между более низкой процентной ставкой и удобными условиями досрочного погашения, исходя из личных обстоятельств.

Центр недвижимости ФОРУМ – 9 простых шагов от заявки на кредит до новоселья!

  1. Первичная консультация ипотечного брокера
  2. Оценка кредитоспособности клиента
  3. Выбор банка
  4. Подготовка пакета документов в банк
  5. Первый кредитный комитет - одобрение клиента
  6. Подбор квартиры
  7. Подготовка пакета документов на объект залога
  8. Второй кредитный комитет-рассмотрение объекта залога
  9. Купля – продажа квартиры, регистрация сделки.
 
Запишитесь по телефону: 8 (351) 233-26-41
и приходите на бесплатную консультацию ипотечного брокера!
 
Курочкина Ксения Евгеньевна, специалист по недвижимости и ипотеке Центра недвижимости "ФОРУМ"
233-26-41, 2332641@forumreal.ru